Simulador de CDB
Digite o percentual do CDI que o banco está oferecendo e veja quanto sobra no seu bolso no fim — com o imposto de renda regressivo já descontado e a comparação com a poupança lado a lado.
Taxas oficiais do Banco Central · 16/09/2026.
- Quanto veio dos juros20,3% do total (R$ 4.851,41) não saiu do seu bolso — foi o dinheiro rendendo sobre ele mesmo.
- Ponto de viradaNesse prazo os juros ainda não superam o aporte mensal. Estenda o prazo para ver o ponto em que isso vira.
- Poder de compraCom a inflação em 4,4% a.a., os R$ 23.123,70 do fim valem R$ 20.298,16 em dinheiro de hoje.
- Se fosse na poupançaR$ 21.559,19 — uma diferença de R$ 1.564,51 a mais no seu plano.
Simular é fácil. Difícil é chegar lá. No Precisi este plano vira uma meta com prazo, puxa o saldo real da sua carteira e acompanha, mês a mês, se você está no caminho.
Como funciona o rendimento de um CDB
CDB é um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, ele devolve o dinheiro corrigido por uma taxa — na esmagadora maioria dos casos, um percentual do CDI. O CDI, por sua vez, anda colado na Selic: hoje está em 13,9% ao ano, segundo o Banco Central.
Então “CDB a 110% do CDI” significa render 10% a mais que o CDI cheio. O que quase ninguém faz na hora de comparar é descontar o imposto — e é aí que ofertas parecidas deixam de ser parecidas.
Quanto rende R$ 10.000 em 2 anos
Dois anos caem na faixa de 17,5% de IR. Valores já líquidos:
| Aplicação | Taxa | Líquido em 2 anos |
|---|---|---|
| Poupança (isento de IR) | 8,4% a.a. | R$ 11.743,24 · ganho de R$ 1.743,24 |
| CDB a 100% do CDI | 13,9% a.a. | R$ 12.452,90 · ganho de R$ 2.452,90 |
| CDB a 110% do CDI | 15,3% a.a. | R$ 12.715,72 · ganho de R$ 2.715,72 |
| CDB a 120% do CDI | 16,7% a.a. | R$ 12.981,73 · ganho de R$ 2.981,73 |
| LCI a 90% do CDI (isento de IR) | 12,5% a.a. | R$ 12.658,50 · ganho de R$ 2.658,50 |
O ponto que mais surpreende: a LCI a 90% do CDI costuma bater o CDB a 100%, mesmo pagando uma taxa nominal menor — porque ela não paga imposto de renda. Sempre compare o líquido, nunca a manchete.
O imposto de renda do CDB, por prazo
A alíquota cai conforme o dinheiro fica parado, e incide só sobre o ganho:
| Prazo | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Há ainda o IOF nos resgates com menos de 30 dias, que come parte do rendimento e zera a partir do 30º dia. Na prática: CDB não é lugar para dinheiro que você pode precisar na semana que vem.
FGC: até onde o seu dinheiro está coberto
O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição, limitado a R$ 1 milhão a cada quatro anos. É essa garantia que permite a um banco médio oferecer 120% do CDI sem que isso seja imprudência — desde que você respeite o teto por instituição. Acima dele, a taxa alta passa a ser risco de crédito de verdade.
Liquidez diária ou até o vencimento?
- Liquidez diária (perto de 100% do CDI): serve para a reserva de emergência, porque você resgata quando quiser sem perder o rendimento.
- Vencimento travado (110% a 120% do CDI): paga mais justamente porque prende o dinheiro. Só faça isso com o que você tem certeza de que não vai precisar antes.
Simule os dois acima trocando o prazo — a diferença costuma ser menor do que parece, e a tranquilidade de poder resgatar, maior. Para comparar com outras aplicações, use a calculadora de investimentos; para entender a matemática por trás, a calculadora de juros compostos.
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